Психолог Владимир Кудрявцев в беседе с PublicO рассказал о проблеме закредитованности населения, разнице экономического мышления россиян и западных граждан, а также прокомментировал инициативу Нины Останиной о психологическом осмотре перед выдачей кредита.
- Почему в России так велика закредитованность населения?
- Кредиты существуют очень давно. В СССР нас учили, что Запад живет на кредиты, и это правда. Но дело в том, что у западных людей другой тип экономического мышления. В советское время мы всегда удивлялись, что у учителя или врача нет собственной квартиры, а для американца съем жилья –нормальная вещь. Снимают квартиры и дома даже богачи, западные люди не имеют недвижимости, и это считается нормой.
Российское экономическое мышление богато рудиментами социализма, когда человек рассматривает кредит как некую «халяву», которую впоследствии можно будет как-то отработать, своего рода займ «до получки», но с кредитованием другие правила игры. Банки работают исключительно для себя и для своей прибыли, это сверхкапиталистические предприятия, которые имеют массу люфтов для полулегитимного мошенничества. Люди не представляют себе, куда идут их деньги, какие процессы происходят в банковской сфере и т.д. Люди клюют на выгодные условия кредитования, но зачастую эти условия очень обманчивы.
Процесс кредитования в России только формируется, да еще и попадает на эпоху санкций. Банки обдирают людей, и иной раз приходится работать на 3-4 работах, чтобы отдавать все, люди лишаются многого. Очень сильно советское желание иметь недвижимость, иметь свой автомобиль. Парадоксально, но именно социалистическое прошлое породило подобных собственников. В цивилизованном мире к этому относятся куда спокойнее.
- Чем могут быть опасны кредиты не только с точки зрения финансов?
- Самое главное, что у людей при подобном мышлении возникает зависимость от денег. Деньги являются инструментом независимости взрослого свободного человека, но при закредитованности, наоборот, вы становитесь инструментом для зарабатывания денег на погашение кредита. Вы не можете работать на свой профессиональный рост, не можете развивать себя как личность, вам трудно строить семью, а ведь кредиты и ипотеки нужны молодым людям, прежде всего. Банки не считаются с подобными факторами, их условия одинаковы для всех категорий населения – от пенсионеров до студентов.
Всегда нужно ставить вопрос: зачем нужны деньги? Финансовая независимость, где ключевое слово – независимость. И человек, который берет кредит, хочет обеспечить себе какую-то ступень для продвижения куда-то, но вряд ли понимает куда.
- Как не угодить в кредитную ловушку?
- От кредитной ловушки не застрахован никто. Многие мои знакомые профессора пенсионного возраста попадали в них. Профессорская зарплата невелика – 70-80 т.р. базовая ставка, а если при этом еще и приходится помогать своим детям, это уже совсем другая история. Банки же часто ведут себя хамски и работают исключительно по своим схемам, малопонятным человеку извне.
Поэтому когда вы берете какой-то кредит, вы должны сесть и представить две ситуации: что будет, если вы этот кредит возьмете; и что будет, если вы этот кредит не возьмете. Нужно понимать перспективы и тенденции, более того, необходима своего рода экономическая интуиция.
Фото ФедералПресс
Но, к сожалению, очень многие люди берут кредиты «безбашенно». Появление огромного количества т.н. микрокредитных организаций – это знак того, что люди по большому счету занимают деньги по первому импульсу, причем даже в нынешней тяжелой экономической ситуации.
Микрокредитные организации – это мошенники в чистом виде. Люди бесконечно попадаются в эти сети. Суммы берутся небольшие, но потом оказывается, что отдать нужно гораздо больше, и долг вымогается зачастую разнообразными, в том числе, хамскими способами. Какой может быть при таких исходных личностный рост? Какая карьера? Какая независимость? С психологической точки зрения наносится колоссальный удар по возможностям развития личности человека.
- Что вы думаете о предложении депутата Останиной о том, чтобы перед выдачей кредита человек проходил психологический осмотр?
- Если говорить об инициативе Нины Останиной о психологическом собеседовании перед выдачей кредита, то депутат очень правильно нащупала проблему. Однако, думаю, с реализацией такой инициативы могут возникнуть вопросы, потому что нет психологов и инструментов, которые позволят диагностировать психологическую готовность к кредитованию. Бывает психологическая готовность к школе, работе, женитьбе, созданию семьи. Но готовность взять кредит пока еще считывать не научились, нужно разрабатывать целую систему оценки личности для этого.
Подписывайтесь на Publico в Дзен.Новости, а также следите за экспертными дебатами и комментариями к главным событиям дня в нашем telegram-канале.
